近年来，电信网络诈骗和跨境网络赌博等电信网络新型违法犯罪日益猖獗，不法分子技术先进、手法多样，途径隐蔽，严重危害人民群众合法权益及财产安全，影响社会秩序及社会和谐稳定。

为维护社会长治久安，落实国家网络安全战略，坚决遏制电信网络新型违法犯罪进一步蔓延，有关部门发布一系列具体举措，就防控电信网络诈骗及网络赌博等做出重要指示。中国银联作为卡组织机构，积极履行社会责任，落实监管要求，联合产业各方不断完善制度建设、推动技术创新、加强联防联控，在打击电信网络新型违法犯罪、保护人民群众财产安全方面取得了明显成效。

1.广泛开展安全宣传，强化社会公众防范意识。

一是以专题活动为契机开展集中宣传。今年以来，银联先后配合公安部、支付清算协会开展了“禁止网络赌博宣传月”、“支付安全宣传月”、3.15安全宣传等专项宣传活动。

二是综合利用线上、线下多个渠道开展全方位宣传。在云闪付APP推出“远离赌博危害 健康自律人生”宣传页及安全用卡互动小游戏，联合多家银行、支付机构及网络公司通过微信公众号、门户网站等宣传渠道推广宣传软文，发布《中国银联2019移动支付安全大调查报告》。

三是加大对重点人群的针对性宣传教育。通过网络课程为全国143所高校大学生开展支付安全的远程授课，在黑龙江、浙江、湖北、天津、江苏等地深入校园、居委会、银行网点、企业等场所，对学生、中老年及企业员工等重点群体，通过讲座等形式讲述典型案例、普及安全知识。

2.从源头治理，斩断电信网络犯罪的黑手。

中国银联依托现有资源，加大源头治理力度，夯实防范电信网络犯罪风险的安全基础。以建设Ⅱ/Ⅲ类账户开户验证专用通道为例，银联对账户开立、绑卡、交易等全流程上线实时监控规则拦截高风险验证开户交易，及时开展跨行协查和排查处置，并向监管机关报送异常监测情况和处置进展，有效遏制伪冒开户风险增长势头，2019年识别伪冒账户上万户，专用通道上线后仅发生一起伪冒开户事件并被银联成功识别。

3.技术手段识别监测，让电信网络犯罪无处可藏。

中国银联加快智能风控建设，提升电信网络犯罪风险识别和拦截的技术水平。针对电信网络犯罪实施特点，升级跨境移机监控模型，识别可疑终端，部署针对性电信诈骗和反洗钱监测规则；基于风险监测、货物拦截及商户资金延迟结算等交易挽损机制，有效挽回电信网络犯罪案件资金损失。今年以来，银联累计关停快速收款码商户近万家，冻结上万个涉赌可疑收款账户，向监管部门及公安机关移交高度可疑涉赌商户数百余家、涉赌收款账户近千个；监测发现数百个跨境移机案例，督促收单机构对其中高危商户作关停处理。

4.规范收单业务，补上支付安全的短板。

中国银联切实履行清算机构责任，对涉及为电信诈骗、涉赌资金转移提供支付渠道的收单机构，或业务管理存在薄弱环节、存在潜在电信网络新型违法犯罪风险的收单机构，加大惩戒力度，采取包括风险提示、约谈、通报、限期整改等一系列管理措施。对多家高风险收单机构采取限制业务权限等约束，督促机构对风险商户采取关停措施；向行业通报跨境移机风险商户152家；持续推进终端唯一性标识改造及违规销售终端防控工作，推动关停363条违规销售链接。

5.深化警银协同机制，加大电信网络诈骗打击力度。

中国银联多管齐下，协助公安司法对电信网络新型违法犯罪实施精确打击。

一是全力协助公安机关开展电信诈骗、网络赌博“资金链”打击治理，参与电信网络违法犯罪案件线索研判。在中缅边境电信网络诈骗风险整治中，银联建立了中缅边境地区可疑商户的日常监控分析机制，基于涉案银行卡信息，深入分析相关卡片、终端、商户交易特征，设计针对性风险监控模型，定期产生可疑案例，推进风险排查和处置。同时，针对台湾等境外取现高风险地区，与公安部电信网络新型违法犯罪查控中心共同研究制定并部署工作方案。2019年下半年，台湾地区电信诈骗取现金额较上半年下降99.9%，较去年同期下降99.7%，原活跃于台湾岛内犯罪团伙大幅减少。

二是与公安部合作建立疑似电信诈骗涉案银行卡账户比对服务机制。针对存在异常开卡行为的卡片，通过外呼、交叉验证等方式筛查识别，提示发卡行进行关联排查，防范银行卡被用于电信诈骗等银行卡犯罪。

三是持续做好司法协查服务。基于自主研发的JASS系统向公安机关提供快捷、及时的案件协查服务，协助公安机关调查赌博案件近百起，涉及资金数亿元。

四是联合公安部成立打击预防金融支付犯罪联合实验室。开展银行卡、受理终端防护电信网络诈骗攻击技术研究，模拟还原犯罪手段与场景，并提供相关技术支持与司法鉴定。

6.加强产业风险联防联控，提升产业对电信网络犯罪灰黑产的对抗能力。

一是针对电信诈骗案件中利用银行卡转移电信诈骗资金的突出问题，召集商业银行研究提出工作建议方案，借助银联风险系统现有监测手段和防控能力，推动涉嫌电信诈骗资金转账和取现销赃银行卡信息的快速共享处置。二是基于中国银联风险信息共享系统，收集并向成员机构提供黑灰产风险信息。三是与国务院打击电信网络新型违法犯罪联系办公室及公安部刑侦局建立专项工作机制，及时跟踪重点地区及主要犯罪形态发展变化，调整风险防控工作部署安排。

下一步，中国银联将继续落实人民银行关于防范电信网络新型违法犯罪相关文件要求，围绕“加大源头治理、规范支付业务、提升监控水平、深化警银合作、增强联防联控、广泛宣传引导”等方面，积极探索创新型防治防控手段，加固银行卡业务安全屏障，升级产业联动机制，加大安全支付知识普及力度，构建良好的社会风气和社会氛围。